{"id":29175,"date":"2019-02-28T00:00:00","date_gmt":"2019-02-27T23:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/aeb.workingdemos.es\/actualidad\/te-interesa\/aeb-informa\/la-nueva-ley-de-credito-hipotecario-aciertos-y-cautelas\/"},"modified":"2026-02-23T11:21:00","modified_gmt":"2026-02-23T10:21:00","slug":"la-nueva-ley-de-credito-hipotecario-aciertos-y-cautelas","status":"publish","type":"blog-aeb","link":"https:\/\/aeb.workingdemos.es\/en\/actualidad\/te-interesa\/aeb-informa\/la-nueva-ley-de-credito-hipotecario-aciertos-y-cautelas\/","title":{"rendered":"La nueva Ley de cr\u00e9dito hipotecario: aciertos y cautelas"},"content":{"rendered":"<p>El mercado inmobiliario es un elemento vivo que se transforma en paralelo con los cambios de la sociedad y las expectativas de los agentes, sin embargo, muchas de las normas y leyes que tratan de moldear y regular el comportamiento eficiente de este mercado tienden a quedase rezagadas. Este desfase, en ocasiones, genera problemas de cierta envergadura como ha ocurrido con la normativa sobre transparencia y protecci\u00f3n del consumidor de cr\u00e9ditos hipotecarios aprobada desde el a\u00f1o 1994. La crisis econ\u00f3mica que arranc\u00f3 en 2008 puso en evidencia las debilidades de un modelo de funcionamiento, de una legislaci\u00f3n que, pese a su relativa antig\u00fcedad, hab\u00eda funcionado con \u00e9xito durante muchas d\u00e9cadas, proporcionando acceso a millones de espa\u00f1oles a una vivienda en propiedad. De hecho, todav\u00eda hoy el 30% de las familias espa\u00f1olas tienen un cr\u00e9dito hipotecario vivo que tienden a hacer frente con puntualidad y determinaci\u00f3n, lo que refleja el fuerte compromiso de las familias por atender las obligaciones derivadas de una de las decisiones m\u00e1s importantes de nuestra vida: la compra de una vivienda.<\/p>\n<p>Sin embargo, tras el estallido de la crisis, las normas vigentes han sido objeto de diferentes interpretaciones judiciales y manifestaciones pol\u00edticas, que han provocado una creciente litigiosidad y un elevado grado de inseguridad jur\u00eddica. Aunque hab\u00eda que preservar el sistema de garant\u00edas hipotecarias y personales, para mitigar y eliminar la incertidumbre jur\u00eddica actual y adaptar aquellos aspectos que pudieran haberse quedado desfasados, era necesario realizar una adaptaci\u00f3n de las reglas del mercado hipotecario m\u00e1s all\u00e1 de la transposici\u00f3n de una Directiva Europea que Espa\u00f1a deb\u00eda haber realizado hace dos a\u00f1os.<\/p>\n<p>En este sentido, la nueva Ley Reguladora de los Contratos de Cr\u00e9dito Inmobiliario que debe debatirse en el Senado para, posteriormente, aprobarse en el Congreso durante el mes de marzo, da un paso adelante en el proceso de clarificaci\u00f3n y tramitaci\u00f3n de hipotecas, otorga m\u00e1s seguridad al mercado y potencia el sistema de informaci\u00f3n pero, sobre todo, es una ley que tiende a proteger al consumidor por encima de cualquier otra consideraci\u00f3n y blinda a los bancos y a sus clientes de decisiones judiciales dispares y muchas veces inconsistentes entre s\u00ed.<\/p>\n<p>Muchos de los aspectos que se regulan en esta nueva Ley tienden a reforzar la seguridad de los clientes bancarios sin un coste significativo para el sistema. En este sentido, debe aplaudirse que promueva un riguroso examen de solvencia y de conocimientos financieros que deber\u00e1n realizar los bancos y los notarios, respectivamente, sobre sus clientes. De la misma manera que debe aplaudirse la transparencia que inspira al limitar cl\u00e1usulas, comisiones y la vinculaci\u00f3n a productos propios del banco con el que se negocia.<\/p>\n<p>Ahora bien, la Ley contiene otros elementos que, si bien mantienen el esp\u00edritu de protecci\u00f3n al cliente, s\u00ed pueden llegar a tener un impacto econ\u00f3mico significativo para muchos de los agentes involucrados e, incluso, puede llegar a producir efectos indeseados. En este sentido, vale la pena resaltar el riesgo en el que podr\u00eda incurrirse sobre la disponibilidad de cr\u00e9dito hipotecario a tipo fijo, debido a las notables limitaciones que la norma impone sobre la compensaci\u00f3n derivada del derecho de los clientes a amortizar anticipadamente su cr\u00e9dito hipotecario.<\/p>\n<p>La Ley de Cr\u00e9dito Inmobiliario se aprobar\u00e1 en el Congreso previsiblemente en marzo de 2019, en un momento en el que el sector inmobiliario refleja un fuerte dinamismo derivado no solo de unas condiciones econ\u00f3micas muy favorables, sino tambi\u00e9n como resultado de la constante profesionalizaci\u00f3n del sector y de la solidez de la banca, mucho m\u00e1s capitalizada, solvente y responsable que en el pasado pero, sobre todo, mucho m\u00e1s prudente.<\/p>\n<p>Ahora bien, como la ley es un instrumento vivo, habr\u00e1 de valorarse en el futuro si reforzar las garant\u00edas y la protecci\u00f3n al cliente es compatible con el continuado dinamismo del cr\u00e9dito y pulir, cuando sea necesario, aquellos aspectos que puedan provocar efectos secundarios indeseados.<\/p>\n<p>En definitiva, es fundamental que los cambios adoptados no impidan al mercado hipotecario cumplir su funci\u00f3n primordial: financiar la compra de una vivienda al mayor n\u00famero de personas en las mejores condiciones posibles. Una condici\u00f3n determinante para el desarrollo econ\u00f3mico y el bienestar de los ciudadanos en nuestro pa\u00eds.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/aeb.workingdemos.es\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/la-nueva-ley-de-crdito-hipotecario.-aciertos-y-cautelas.-greff-febrero-2019-1.pdf\">Descargar el art\u00edculo<\/a><\/p>\n<p><strong>Juan Carlos Delrieu, director de Planificaci\u00f3n Estrat\u00e9gica de la AEB<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La nueva Ley Reguladora de los Contratos de Cr\u00e9dito Inmobiliario que debe debatirse en el Senado para, posteriormente, aprobarse en el Congreso durante el mes de marzo, da un paso adelante en el proceso de clarificaci\u00f3n y tramitaci\u00f3n de hipotecas, otorga m\u00e1s seguridad al mercado y potencia el sistema de informaci\u00f3n. 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