{"id":29162,"date":"2018-12-11T00:00:00","date_gmt":"2018-12-10T23:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/aeb.workingdemos.es\/actualidad\/te-interesa\/aeb-informa\/contra-el-blanqueo-de-dinero-si-el-sistema-no-funciona-arreglemoslo\/"},"modified":"2026-02-23T11:20:59","modified_gmt":"2026-02-23T10:20:59","slug":"contra-el-blanqueo-de-dinero-si-el-sistema-no-funciona-arreglemoslo","status":"publish","type":"blog-aeb","link":"https:\/\/aeb.workingdemos.es\/en\/actualidad\/te-interesa\/aeb-informa\/contra-el-blanqueo-de-dinero-si-el-sistema-no-funciona-arreglemoslo\/","title":{"rendered":"Contra el blanqueo de dinero: si el sistema no funciona, arregl\u00e9moslo"},"content":{"rendered":"<p>Hace ya casi 20 a\u00f1os que tuve la suerte de presidir el GAFI (Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional contra el Lavado de Dinero). Fue un trabajo dif\u00edcil, ya que est\u00e1bamos en medio del proceso por el que inclu\u00edamos en listas negras a las jurisdicciones no cooperativas. Pero aquel esfuerzo dio sus frutos: la combinaci\u00f3n de ex\u00e1menes entre iguales (<em>peer reviews<\/em>, las llamadas evaluaciones mutuas), el proceso de listas negras (unido a una r\u00e1pida exclusi\u00f3n de la lista cuando se lograba un progreso suficiente por parte de las jurisdicciones dudosas), y el establecimiento de un marco para canalizar la informaci\u00f3n sobre transacciones sospechosas (STR) permiti\u00f3 una profunda mejora en la lucha contra el dinero criminal proveniente de actividades ilegales.<\/p>\n<p>M\u00e1s de 18 a\u00f1os despu\u00e9s de todo aquello, leo los peri\u00f3dicos y me pregunto qu\u00e9 sali\u00f3 mal: es raro el d\u00eda en que no vemos un nuevo esc\u00e1ndalo que afecta a la reputaci\u00f3n de una instituci\u00f3n financiera importante. Por supuesto, los problemas de cultura bancaria son una parte crucial y dolorosa de esta penosa situaci\u00f3n, como nos recuerda un informe del G30 publicado en estos d\u00edas. Pero, al mismo tiempo, las fuertes p\u00e9rdidas financieras sufridas por algunos bancos que han sido castigados con severas sanciones y la p\u00e9rdida de reputaci\u00f3n que han sufrido, que es m\u00e1s dif\u00edcil de medir pero tambi\u00e9n mucho m\u00e1s relevante, son muy superiores a cualquier ganancia que pudiera provenir de esas actividades. Los bancos est\u00e1n sometidos a un costoso sistema de cumplimiento que, sin embargo, no resulta eficaz a la hora de proteger su reputaci\u00f3n. Al mismo tiempo, las autoridades contra el lavado de dinero (AML) est\u00e1n sobrecargadas con unos STRs de escaso contenido informativo. Y los pa\u00edses en desarrollo ven c\u00f3mo los bancos internacionales retiran los servicios de banca de corresponsal\u00eda para evitar los riesgos legales y reputacionales de fallos en la prevenci\u00f3n del blanqueo<\/p>\n<p>\u00bfQu\u00e9 se puede hacer, entonces, para acabar con los &#8220;falsos positivos&#8221; en los STRs, que bloquean las investigaciones de las autoridades, y para evitar los fallos masivos que estamos presenciando?<\/p>\n<p>En primer lugar, debemos cambiar los sistemas autom\u00e1ticos y unilaterales de informes de transacciones sospechosas de blanqueo de dinero, por un intercambio m\u00e1s rico de informaci\u00f3n relevante entre los propios bancos y entre estos y las autoridades de AML. Esto plantea desaf\u00edos para las autoridades p\u00fablicas, puesto que en caso de fracaso la culpa ser\u00e1 compartida tanto por los bancos como por las autoridades. Pero, a cambio de esta responsabilidad compartida, las autoridades contra la prevenci\u00f3n del banqueo de capitales aumentar\u00e1n su tasa de \u00e9xito en la prevenci\u00f3n de estas actividades. Los bancos, por su parte, tendr\u00e1n que invertir m\u00e1s recursos en este campo, pero al menos estar\u00e1n protegidos de forma m\u00e1s eficaz de lo que lo est\u00e1n ahora.<\/p>\n<p>En segundo lugar, debemos considerar la posibilidad de utilizar t\u00e9cnicas de ML\/AI (Machine Learning\/Inteligencia Artificial) para limpiar ese bosque de falsos positivos derivados informaciones sobre operaciones sospechosas que se registran cada d\u00eda. En lugar de la gran cantidad de informes de contenido informativo muy limitado que se producen en la actualidad, un sistema inteligente de STRs que utilizara esas t\u00e9cnicas ayudar\u00eda a despejar la multitud de falsos positivos y podr\u00eda dirigirse de manera m\u00e1s eficaz y directa a las transacciones de verdad relevantes y fraudulentas. A cambio de la inversi\u00f3n en estos costosos sistemas que las entidades tendr\u00edan que hacer, las autoridades de AML deber\u00edan sentirse lo suficientemente c\u00f3modas como para no sobrerreaccionar de manera exagerada cuando el sistema inteligente de STR falle (lo que, inevitablemente, ocurrir\u00e1 ocasionalmente).<\/p>\n<p>En tercer lugar, en Europa deber\u00edamos reflexionar sobre los fallos de nuestros sistemas de prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales. No cabe duda de que debemos mejorar la cultura de cumplimiento de nuestros bancos, pero seamos realistas: tenemos un \u00fanico mercado financiero, pero nuestro sistema de prevenci\u00f3n de AML est\u00e1 muy fragmentado lo que, sin duda, es un incentivo para los blanqueadores de dinero. Se entiende as\u00ed por qu\u00e9 los delincuentes canalizan sus transacciones internacionales utilizando jurisdicciones peque\u00f1as, y por tanto con recursos escasos. Sin duda, \u00a1es una jugada redonda! En suma, si Europa no reacciona y construye un \u00fanico sistema de AML para un mercado que ya lo es, continuaremos con la situaci\u00f3n actual y las autoridades de AML de EE. UU. se convertir\u00e1n <em>de facto<\/em> en la autoridad de AML de la UE. Algo que no debemos permitir que ocurra.<\/p>\n<p>En definitiva, una cultura bancaria inadecuada es uno de los elementos explicativos de los fracasos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales que observamos en la Uni\u00f3n Europea, y la industria bancaria tiene que realizar una profunda reflexi\u00f3n sobre las causas de este fallo. Pero, al mismo tiempo, no debemos renunciar a reflexionar sobre las causas adicionales que expliquen por qu\u00e9 un sistema de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales que funcion\u00f3 bien durante d\u00e9cadas est\u00e9 fracasando ahora. Las ideas expresadas aqu\u00ed ofrecen algunas v\u00edas para mejorar la situaci\u00f3n. Quiz\u00e1s no son las adecuadas, y haya otras rutas de mejora superiores. Pero confrontemos la realidad: si queremos mantener la efectividad de nuestros sistemas de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales debemos pensar en soluciones imaginativas de reforma. El sistema actual, que tan bien ha funcionado en el pasado, est\u00e1 roto, y hay que arreglarlo.<\/p>\n<p><strong>Jos\u00e9 Mar\u00eda Rold\u00e1n, presidente de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Banca<\/strong><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.aebanca.es\/fighting-criminal-money-if-the-system-is-broken-lets-fix-it\/\">Descargar el art\u00edculo en ingl\u00e9s<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En Europa deber\u00edamos reflexionar sobre los fallos de nuestros sistemas de prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales. 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