En estas \u00faltimas semanas, la banca espa\u00f1ola ha vuelto a ser el centro de un debate jur\u00eddico que ha terminado teniendo un perjudicial tinte social que, una vez m\u00e1s, confunde a los consumidores y pone en entredicho el esfuerzo que constantemente realiza el sector para contribuir al crecimiento econ\u00f3mico, a la generaci\u00f3n de empleo y al bienestar de los ciudadanos. En contra de la percepci\u00f3n de muchos agentes, la banca no es un sector que se rija bajo las premisas de un juego de suma cero en el que lo que gana un jugador lo pierde el contrario. En absoluto. La banca aumenta sus beneficios cuando el resto de los agentes econ\u00f3micos disfrutan de un ciclo expansivo y sostenible enmarcado por unas reglas y comportamientos estables y transparentes.<\/p>\n
De hecho, el af\u00e1n de los bancos espa\u00f1oles por tratar de resolver las necesidades de sus clientes se materializa en m\u00faltiples dimensiones. En este momento, a pesar de no haber alcanzado todav\u00eda una rentabilidad por encima del coste de capital, los bancos ligados a la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Banca est\u00e1n haciendo un notable esfuerzo por adaptarse a la transformaci\u00f3n digital invirtiendo cada a\u00f1o m\u00e1s de 1.700 millones de euros (lo que representa cerca de un 6% del PIB inducido por la actividad operativa de nuestros bancos) con el prop\u00f3sito de seguir aumentando su productividad y de satisfacer las necesidades de unos clientes que, leg\u00edtimamente, demandan la opci\u00f3n de poder operar con sus entidades financieras a trav\u00e9s de cualquier canal en condiciones altamente competitivas.<\/p>\n
En este sentido, la mayor eficiencia de la banca en Espa\u00f1a respecto a otros pa\u00edses de la Uni\u00f3n Europea, unido a un modelo operativo basado en una relaci\u00f3n cercana, estable y duradera con sus clientes, ha permitido que los consumidores disfruten de unas comisiones un 58% inferiores al promedio de lo que se cobra en los principales pa\u00edses de la Uni\u00f3n Europea. Es m\u00e1s, en Espa\u00f1a se ofrecen hasta 115 servicios financieros frente a los 82 que, en promedio, se proponen en la UE, de los cuales, m\u00e1s del 75% se ofrecen de manera gratuita y a trav\u00e9s de diferentes canales para mayor comodidad de los clientes.<\/p>\n
De ellos, en l\u00ednea con la inesperada sentencia del Tribunal Supremo sobre la determinaci\u00f3n del sujeto pasivo de actos jur\u00eddicos documentados, destaca el rol que juegan los bancos en la colaboraci\u00f3n que prestan de forma gratuita en la gesti\u00f3n de tributos por la obligaci\u00f3n a la que el sector est\u00e1 sometido por parte de la administraci\u00f3n fiscal. Un servicio que contribuye a facilitar el pago de impuestos de los ciudadanos y del que tambi\u00e9n se beneficia la Hacienda P\u00fablica pues traslada parte de los costes de la gesti\u00f3n de cobro a los bancos. Un servicio que la banca espa\u00f1ola ofrece sin comisiones para el cliente a pesar del coste tan elevado que supone para las entidades en tecnolog\u00eda y adaptaci\u00f3n de la normativa fiscal. En el resto de la UE, este servicio solo es ofrecido por la banca italiana y la portuguesa a cambio de una considerable comisi\u00f3n que cobra a sus clientes sea cual sea el canal que utilicen para el pago de impuestos.<\/p>\n
Los espa\u00f1oles tenemos el privilegio de convivir con un sector bancario ejemplar que ha sabido sobreponerse a las adversidades de la pasada crisis econ\u00f3mica, que contribuye al crecimiento econ\u00f3mico y que se esfuerza por s\u00ed mismo, al tiempo que cumple con la exigente regulaci\u00f3n europea para generar un marco de confianza y transparencia en beneficio de los consumidores, por lo que, en este momento, no deber\u00eda ponerse en riesgo con propuestas desestabilizadoras.<\/p>\n
Los ciudadanos tenemos el derecho a ser exigentes y las instituciones deben promover, como ya ocurre en nuestro pa\u00eds, que la banca espa\u00f1ola est\u00e9 representada por una amplia diversidad de modelos de negocios en el que cualquier cliente se sienta respaldado por uno de los grandes bancos multinacionales, entidades regionales, cooperativas, bancos de nicho o nativos digitales, con diferentes estrategias, especialidades y localizaciones, que permita mantener una industria financiera competitiva y una amplia oferta de productos y servicios en beneficio del consumidor. Mantener y fortalecer estas l\u00edneas de actuaci\u00f3n es la mejor manera de asegurar que la constante evoluci\u00f3n del sistema financiero se traduce en un sector bancario s\u00f3lido y efectivo.<\/p>\n
Por el contrario, el aumento de la inseguridad jur\u00eddica y la falta de unas reglas claras e impredecibles en el \u00e1mbito crediticio perjudica a todos los actores comprometidos por su incidencia sobre las expectativas, pone en riesgo un modelo que ha sido ejemplar por d\u00e9cadas y vuelve a cuestionar la confianza de un sector que ha facilitado el acceso a una vivienda en propiedad a m\u00e1s del 80% de los hogares espa\u00f1oles.<\/p>\n
En definitiva, es fundamental que se preserve la seguridad jur\u00eddica y que el sector bancario vuelva a operar con estabilidad y transparencia, para lo que ser\u00e1 necesario mirar hacia adelante y dejar atr\u00e1s cualquier interpretaci\u00f3n o propuesta que distorsione el pasado.<\/p>\n