Tiempos interesantes los que nos han tocado vivir. Para el sector bancario, porque estamos presenciando una vuelta a una interpretaci\u00f3n distorsionada del pasado que ignora un hecho fundamental: los bancos que sobrevivieron a la crisis fueron aquellos que no necesitaron de ayudas p\u00fablicas (porque estaban bien gestionados), los que resolvieron los problemas derivados de la crisis con los recursos de sus accionistas y los que, finalmente, tuvieron que hacerse cargo de las entidades inviables, minimizando as\u00ed el grav\u00edsimo impacto que su ca\u00edda habr\u00eda tenido para los clientes y para la econom\u00eda espa\u00f1ola en su conjunto.<\/p>\n
Diez a\u00f1os despu\u00e9s de la crisis, el sector bancario se enfrenta todav\u00eda a desaf\u00edos importantes. El primero, y que resume todos los dem\u00e1s, es el de la rentabilidad, pues a\u00fan no retribuimos a nuestros accionistas de manera suficiente -t\u00e9cnicamente, el ROE est\u00e1 por debajo del coste de capital-, y si no lo hacemos las consecuencias, en este sector como en cualquier otro, ser\u00e1n las mismas: se reducir\u00e1 nuestro nivel de actividad, el tama\u00f1o de nuestro balance y el nivel de empleo de nuestras empresas. Entre todos esos desaf\u00edos, destaca uno: nuestra materia prima, el dinero, no tiene valor en este entorno de tipos de inter\u00e9s ultraplanos. Y esto, que es una buena noticia para nuestros clientes de activo y para el Estado que financia su deuda muy barata, no lo es para los bancos y sus depositantes. Pero tambi\u00e9n nos enfrentamos a otros retos: mejorar nuestra solvencia, nuestra solidez, hacer frente al desaf\u00edo digital y coadyuvar, en la pr\u00f3xima d\u00e9cada, a transitar hacia un modelo econ\u00f3mico y energ\u00e9tico sostenible.<\/p>\n
En este contexto, no me cabe duda de que el mejor impuesto que se puede aplicar a la banca es pedirle que refuerce su capital y solvencia. Hacer que reserve m\u00e1s dinero -capital y provisiones- para que cuando vengan los problemas no sea necesario recurrir al dinero del contribuyente. Y para que cuando lleguen los malos tiempos, las familias y empresas no se queden sin financiaci\u00f3n, justamente cuando m\u00e1s lo necesitan. Sin duda, ese es el mejor impuesto posible. Y es el que han estado aplicando las autoridades en todo el mundo desde que estall\u00f3 la Gran Recesi\u00f3n Global. Como consecuencia de esos nuevos requerimientos, los bancos espa\u00f1oles disponen hoy entre dos y tres veces m\u00e1s de capital que hace una d\u00e9cada y entre cuatro y seis veces si incluimos el capital de resoluci\u00f3n, el MREL. A esto se a\u00f1ade la contribuci\u00f3n que hacen nuestros bancos al Fondo de Garant\u00eda de Dep\u00f3sitos y al Fondo Europeo de Resoluci\u00f3n de nueva creaci\u00f3n. En suma, un esfuerzo ingente -de m\u00e1s de un 30% del PIB s\u00f3lo en provisiones para insolvencias- que ha sido llevado a cabo en medio de una crisis in\u00e9dita en su dureza y en las peores circunstancias posibles. Los bancos han hecho este esfuerzo porque entienden lo que se les exige. Y aunque el sector bancario s\u00f3lo representa un 3% de la producci\u00f3n y de los beneficios empresariales, su papel fundamental para el correcto funcionamiento del otro 97% de la econom\u00eda, le hace acreedor de una exigencia y protecci\u00f3n especiales. Con ambas, se trata de salvaguardar la funci\u00f3n del sector bancario -como proveedor de cr\u00e9dito, organizador del sistema de pagos y custodio del ahorro- que es de vital importancia para la econom\u00eda, como ya se vio durante la Gran Recesi\u00f3n y la crisis del Euro de 2011\/2012.<\/p>\n
En suma, los bancos espa\u00f1oles han fortalecido sus balances y lo seguir\u00e1n haciendo. A d\u00eda de hoy, son mucho m\u00e1s solventes, sanos y fuertes. Pero no hay que olvidar que acaban de salir de una compleja coyuntura y tienen todav\u00eda un camino que recorrer en su proceso de capitalizaci\u00f3n y de saneamiento de sus balances. Y para hacerlo, necesitan obtener beneficios, ser rentables. Sin rentabilidad, no hay forma posible de incrementar la solvencia. Y ese es, hoy por hoy, el objetivo primordial del sector y debe serlo tambi\u00e9n el de las autoridades como garantes de la estabilidad financiera y del buen funcionamiento de la econom\u00eda. Cualquier decisi\u00f3n que vaya en contra de ese objetivo interrumpir\u00e1 ese proceso que con tanto esfuerzo vienen haciendo los bancos espa\u00f1oles en los \u00faltimos diez a\u00f1os. Creo que es una buena raz\u00f3n -hay muchas otras- para pedir al Gobierno que descarte incrementar la presi\u00f3n fiscal sobre el sector bancario, sea cual sea la figura impositiva que utilice.<\/p>\n
Es cierto que el Gobierno, mejor dicho, la sociedad espa\u00f1ola se enfrenta al problema de c\u00f3mo garantizar la sostenibilidad de nuestro sistema de pensiones. Y los bancos quieren contribuir a su soluci\u00f3n en la medida de sus posibilidades. Nuestras entidades ya han demostrado que son solidarias con la sociedad espa\u00f1ola -hay muchos hechos que as\u00ed lo avalan-, pero es imprescindible que cada agente social o econ\u00f3mico se dedique prioritariamente a atender su propia responsabilidad. Una sociedad funciona bien cuando cada sector, empresa o ciudadano hace bien lo que tiene que hacer. Se trata s\u00f3lo de eso. Asumir responsabilidades ajenas, s\u00f3lo puede llevar a dos situaciones: a desatender las obligaciones propias y a dejar sin soluci\u00f3n el problema que se trata resolver, simplemente porque se eligi\u00f3 un camino inadecuado.<\/p>\n
En estos momentos, nuestro deber es alertar sobre los efectos que, en t\u00e9rminos de competitividad entre los bancos, entre \u00e9stos y las emergentes fintechs y bigtechs y entre Espa\u00f1a y Europa en el marco de la Uni\u00f3n Bancaria, pueden tener algunas de las medidas fiscales planteadas. As\u00ed como advertir sobre las repercusiones que podr\u00edan tener para la solvencia de los bancos y, finalmente, sobre la provisi\u00f3n y precio del cr\u00e9dito y los servicios financieros ofertados a los ciudadanos.<\/p>\n
En conclusi\u00f3n y vuelvo a mi idea inicial, el mejor impuesto que se puede aplicar a los bancos es pedirles que refuercen la fortaleza y solvencia para estar en disposici\u00f3n de dar cr\u00e9dito en buenas condiciones y facilitar la vida a sus clientes con los mejores productos y servicios posibles. A cambio, los bancos s\u00f3lo piden que no se obstaculice su proceso de fortalecimiento y que se d\u00e9 una soluci\u00f3n adecuada al problema de las pensiones en toda su complejidad. Un problema que es de toda la sociedad y requiere soluciones globales amparadas en un amplio consenso pol\u00edtico y social.<\/p>\n