El Banco de Espa\u00f1a incluye en su \u00faltima revista de estabilidad financiera un interesante art\u00edculo titulado: “Cierre de oficinas bancarias y acceso al efectivo en Espa\u00f1a”. El proceso de consolidaci\u00f3n del sector bancario durante la crisis y la transformaci\u00f3n digital que piden los clientes explican el ajuste en el n\u00famero de oficinas llevado a cabo durante los \u00faltimos a\u00f1os. Se trata de un proceso similar al observado en el resto de Europa, con la diferencia de que en Espa\u00f1a sigue existiendo la mayor densidad de oficinas por habitante entre los principales pa\u00edses de la zona euro. El art\u00edculo del supervisor tambi\u00e9n refleja el enorme esfuerzo realizado por nuestras entidades para reforzar el acceso al efectivo en los peque\u00f1os municipios y zonas rurales con oficinas m\u00f3viles, cajeros y agentes comerciales.<\/p>\n
Seg\u00fan una reciente encuesta tambi\u00e9n del Banco de Espa\u00f1a, el 53% de la poblaci\u00f3n prefiere pagar en efectivo, mientras que el 41% opta por hacerlo a trav\u00e9s de una tarjeta de pago. La escasa diferencia en las preferencias entre ambos medios de pago responde a razones de comodidad, de control de gasto y hasta de coste. Los pagos de menor cuant\u00eda se siguen materializando en su mayor parte en efectivo. Sin embargo, la creciente digitalizaci\u00f3n de la sociedad favorece cada vez m\u00e1s el pago a trav\u00e9s de m\u00f3vil y por medios digitales. El 39% de las operaciones de pago en 2017 fueron con tarjeta, por encima del 16% de las transferencias y del 44% de domiciliaciones. Aunque en t\u00e9rminos de importe, el 73 %de los pagos se materializaron el a\u00f1o pasado a trav\u00e9s de transferencias, frente al 1% con tarjetas.<\/p>\n
El acceso a efectivo es importante. Pero el acceso a internet lo es cada vez m\u00e1s. Los clientes demandan una aproximaci\u00f3n multicanal a su banco: presencial, remota o telef\u00f3nica. La oficina tradicional sigue y seguir\u00e1 siendo importante, aunque complementada con la mejor oferta m\u00f3vil y digital que los bancos puedan ofrecer. Esto requiere una elevada inversi\u00f3n en tecnolog\u00eda por parte de las entidades para mejorar el servicio al cliente y acometer su transformaci\u00f3n interna. La digitalizaci\u00f3n es una prioridad para los bancos en su vocaci\u00f3n de servir al cliente seg\u00fan sus preferencias. El cliente elige c\u00f3mo, d\u00f3nde y cu\u00e1ndo recibe la atenci\u00f3n de su banco.<\/p>\n
La gran mayor\u00eda de la poblaci\u00f3n espa\u00f1ola se concentra en municipios donde hay m\u00e1s de cinco oficinas bancarias. S\u00f3lo un 2,7% de la poblaci\u00f3n espa\u00f1ola vive en municipios sin oficina bancaria tradicional. Este porcentaje se reduce al 1,96% si se tienen en cuenta otras medidas de acceso al efectivo alternativas a la oficina f\u00edsica como oficinas m\u00f3viles, cajeros y agentes comerciales. Esta poblaci\u00f3n vive en zonas rurales alejadas, con problemas de infraestructuras y riesgo de exclusi\u00f3n social. Son las autoridades las que deben asegurar que los servicios b\u00e1sicos lleguen a esta poblaci\u00f3n. Y entre ellos est\u00e1 el acceso a internet. A trav\u00e9s de su creciente digitalizaci\u00f3n, los bancos aseguran que los servicios financieros lleguen a todos los municipios, por remotos que est\u00e9n. Invierten tambi\u00e9n en desarrollar plataformas cada vez m\u00e1s simples y en la formaci\u00f3n necesaria para que sus clientes se puedan beneficiar de las muchas ventajas que ofrece la digitalizaci\u00f3n. Estas ventajas no son muy diferentes a lo que piden los clientes en su vida diaria: facilidad, agilidad, comodidad, transparencia y seguridad.<\/p>\n
Los bancos espa\u00f1oles se enfrentan a los mismos desaf\u00edos que el resto de las entidades financieras europeas: la rentabilidad, la regulaci\u00f3n y la transformaci\u00f3n digital. El primer reto y el \u00faltimo est\u00e1n relacionados, puesto que la rentabilidad es clave para seguir mejorando la eficiencia en la prestaci\u00f3n de servicios y productos que quieren los clientes. Los cambios llevados a cabo en la regulaci\u00f3n durante la \u00faltima d\u00e9cada se han enfocado en reforzar la protecci\u00f3n del cliente. La protecci\u00f3n y satisfacci\u00f3n del cliente son de esta forma la base del negocio de los bancos.<\/p>\n