\u00bfPor qu\u00e9 esta leg\u00edtima opci\u00f3n recibe tantas cr\u00edticas? En mi opini\u00f3n, es principalmente un problema de transparencia. \u00bfQue antes no se cobraban? En buena parte era as\u00ed, compensando la falta total o parcial del pago con los ingresos procedentes de otras fuentes de negocio. Como era el margen de intereses. Al final, esta gratuidad en el suministro de servicios de banca se con-vert\u00eda en un instrumento comercial m\u00e1s. Aunque esto puede generar equ\u00edvocos en la percepci\u00f3n del cliente sobre el precio del servicio. Naturalmente, tambi\u00e9n sobre la estimaci\u00f3n del propio coste que asume el banco al proporcionarlo: desde costes tecnol\u00f3gicos hasta humanos.<\/p>\n
Piensen en el primer caso en el coste de cajeros autom\u00e1ticos, terminales de venta en comercio y todos aquellos costes que requiere la compensaci\u00f3n de pagos o de valores que son la base del servicio financiero que proporcionan las entidades financieras. No es tan infrecuente encontrarte con casos en la vida donde los servicios que no se cobran, por muy buenos que sean, tampoco se valoran por los que los reciben.<\/p>\n
Los bancos deben explicar que un buen servicio requiere un pago adecuado que lo mantenga y una rentabilidad razonable para que mejore. Y los clientes deben conocer lo que vale el servicio financiero que reciben. Buena comunicaci\u00f3n desde los bancos, bajo las condiciones de una total transparencia.<\/p>\n
Estoy convencido de que, bajo estos supuestos, la oposici\u00f3n al pago de comisiones que observamos en muchos clientes de bancos se reducir\u00eda. Y de hecho, esto tambi\u00e9n les permitir\u00eda comparar entre entidades, buscan-do la mejor relaci\u00f3n entre calidad\/precio al servicio suministrado. Con todo, recuerden que los bancos est\u00e1n obligados a comunicar las comisiones que cobran a los clientes por los diferentes servicios suministrados.<\/p>\n
Con datos de finales del a\u00f1o pasado, las comisiones de los bancos espa\u00f1oles explicaron el 22 por ciento del total de ingresos. Un porcentaje inferior al promedio de la zona euro, situado en el 28 por ciento. E inferior tambi\u00e9n a los niveles de los tres principales del \u00e1rea. Ya s\u00e9 que me van a decir que las comparaciones siempre pueden ser rebatidas, considerando por ejemplo que en Espa\u00f1a hablamos de clientes y en muchos pa\u00edses europeos se refieren a usuarios. Pero, como dec\u00eda antes, depender\u00e1 de la estructura de costes de los bancos por un lado y de su pol\u00edtica comercial por otro su decisi\u00f3n final sobre cobrar o no las comisiones. La transparencia sobre los costes asumidos por los bancos en la prestaci\u00f3n de servicios financieros tambi\u00e9n podr\u00eda ayudarlos en su relaci\u00f3n con los nuevos operadores que ahora son tambi\u00e9n parte de la competencia. La transparencia en las comisiones, la competencia y la libertad de contrataci\u00f3n por el cliente son claves para que el cliente obtenga una relaci\u00f3n \u00f3ptima con la entidad financiera.<\/p>\n
Y sin duda, supondr\u00e1 tambi\u00e9n una importante mejora de la imagen de los bancos para la sociedad. Aqu\u00ed ya hablo del Sector, puesto que como dije al principio la imagen del banco individual por su cliente es muy positiva. Por parte del cliente, temas como la seguridad y confianza en la relaci\u00f3n con su banco sin duda deben ser puestos en la balanza con el coste de las comisiones para valorar la nueva competencia desde entidades no dep\u00f3sito.<\/p>\n